第一章  總則

第一條  根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》（以下簡稱《條例》），制定本細則。

第二條  《條例》第二條第（一）項和第（四）項所稱“外國資本”是指在中華人民共和國境外注冊機構(gòu)繳付的資本。

 第（二）項所稱“外國銀行”是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局批準或認可的銀行。

 第（三）項和第（五）項所稱“外國的金融機構(gòu)” 是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局批準或認可的金融機構(gòu)。

 第三條  本細則所稱“外資法人機構(gòu)”是指《條例》所稱獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司和合資財務公司。

第二章  設(shè)立與登記

第四條  根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨資銀行，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行。

根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨資財務公司，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財務公司。

本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

《條例》第六條第（二）項和第（三）項適用于唯一股東或最大股東。

第五條  根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資銀行，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行。

根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資財務公司，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財務公司。

本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

《條例》第八條第（二）項和第（三）項適用于外方唯一股東或外方最大股東。

 第六條  《條例》第六條、第七條、第八條所稱申請人或外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立和監(jiān)管的代表機構(gòu)；所稱設(shè)立申請前一年年末是指截至申請日的上一會計年度末。

  第七條《條例》及本細則所稱審慎性條件至少包括下列條件：

 （一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

 （二）具有穩(wěn)健的風險管理體系；

 （三）具有健全的內(nèi)部控制制度；

（四）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（五）申請人經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（六）具有有效的反洗錢措施。

第八條《條例》第九條、第十條、第十一條和本細則第十六條所稱可行性研究報告至少應包括：申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)市場前景的分析、擬設(shè)機構(gòu)未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、擬設(shè)機構(gòu)的組織管理架構(gòu)、對擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后三年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈利預測等內(nèi)容。

第九條《條例》和本細則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）是指營業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營金融業(yè)務許可文件復印件。

《條例》和本細則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）、授權(quán)書、外國銀行總行對其中國境內(nèi)分支機構(gòu)承擔稅務、債務的責任擔保書等應經(jīng)所在國家或地區(qū)認可的機構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使、領(lǐng)館認證。但中國工商行政管理機關(guān)出具的營業(yè)執(zhí)照（副本）除外。

第十條《條例》第十一條第（六）項所稱中國合資者的有關(guān)資料是指中國合資者營業(yè)執(zhí)照（副本）和最近三年的年報。

第十一條《條例》和本細則所稱年報應經(jīng)審計，并附申請人所在國家或地區(qū)認可的會計師事務所出具的審計意見書。以中文或英文以外的文字印制的年報應附中文或英文譯本。

 第十二條《條例》第九條、第十條、第十一條所稱中國人民銀行要求提供的其他資料至少應包括下列資料：

 (一)初次設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請人應提供所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；

(二)申請人章程；

(三)申請人及所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)與聯(lián)營公司名單。

第十三條  本細則要求提交的申請資料，除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。

第十四條  外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)分行，除應具備《條例》第七條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。

外國銀行增設(shè)分行的申請，應于中國人民銀行前次批準設(shè)立分行之日起一年后方可提出。

第十五條  獨資銀行、合資銀行申請設(shè)立分行，應具備下列條件：

（一）在中國境內(nèi)開業(yè)三年以上，提出申請前兩個會計年度連續(xù)盈利，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）資本充足率不低于8%，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）如系增設(shè)分行，其申請應于中國人民銀行前次批準設(shè)立分行之日起一年后，方可提出；

（四）每增設(shè)一個分行，申請人應撥付不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運資金；包括擬設(shè)分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計撥付營運資金總額不得超過其注冊資本的百分之六十；

（五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。

 第十六條  獨資銀行、合資銀行申請設(shè)立分行，應當向擬設(shè)機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列資料，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批：

（一）由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分行的名稱、擬撥付的營運資金數(shù)額、申請經(jīng)營的業(yè)務品種等；

（二）董事會同意申請設(shè)立分行的決議；

（三）可行性研究報告；

（四）營業(yè)執(zhí)照（副本）；

（五）最近三年的年報；

（六）申請人章程；

（七）中國人民銀行要求提供的其他資料。

第十七條  設(shè)立外資法人機構(gòu)的申請書應由出資各方的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署，致中國人民銀行行長；設(shè)立外國銀行分行的申請書應由申請人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署，致中國人民銀行行長。

第十八條  設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請人應向擬設(shè)機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交《條例》第九條、第十條、第十一條規(guī)定的申請資料（一式三份），經(jīng)擬設(shè)機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批。

申請人未達到《條例》第六條、第七條、第八條和本細則第十四條、第十五條要求的資格條件（審慎性條件除外），所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應當作出不受理的決定，并書面通知申請人不受理的理由，同時將不受理的通知逐級上報至中國人民銀行總行。

 第十九條  自收到設(shè)立外資金融機構(gòu)完整的申請資料之日起六個月內(nèi)，中國人民銀行總行應當作出受理或者不受理的決定，并書面通知申請人。接到受理申請通知的申請人應自接到通知之日起十五日內(nèi)到擬設(shè)機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)領(lǐng)取正式申請表，開始籌建工作。籌建期為六個月。

逾期未領(lǐng)取正式申請表的，申請人自接到通知之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。

第二十條  申請人在接到中國人民銀行總行不予受理的通知書之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。

第二十一條《條例》第十四條所稱主要負責人是指外資法人機構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理），外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）。

第二十二條  籌建期內(nèi)申請人應當完成下列工作，并將有關(guān)資料報至所在地中國人民銀行分支機構(gòu)：

（一）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會計核算、計算機系統(tǒng)的控制政策和操作規(guī)程；

（二）配備符合業(yè)務發(fā)展需要的、適當數(shù)量的業(yè)務人員，以滿足對主要業(yè)務風險有效監(jiān)控、業(yè)務分級審批和復查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（三）印制擬對外使用的重要業(yè)務憑證和單據(jù)；

（四）配備經(jīng)有關(guān)部門認可的安全防范設(shè)施；

（五）由中國人民銀行認可的會計師事務所對其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、計算機系統(tǒng)等進行開業(yè)前審計。

第二十三條  申請人申請延長籌建期的，應在籌建期限屆滿一個月前向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出申請。申請書由擬設(shè)外資法人機構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。

申請人未在規(guī)定時限內(nèi)提出籌建延期申請的，中國人民銀行不受理其延期申請。

所在地中國人民銀行分支機構(gòu)在接到籌建延期申請資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準延期的決定。作出不批準決定的，應書面通知申請人不批準的理由，并逐級上報中國人民銀行總行。

第二十四條  籌建工作完成后，申請人應當將填寫好的申請表連同《條例》第十四條規(guī)定的文件報擬設(shè)機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。經(jīng)擬設(shè)機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查同意后，逐級報至中國人民銀行總行審批。

第二十五條  中國人民銀行總行應當自收到設(shè)立外資金融機構(gòu)完整的正式申請表及相關(guān)資料之日起二個月內(nèi)，作出批準或者不批準的決定。申請人應在接到中國人民銀行總行通知之日起十五日內(nèi)，到中國人民銀行總行領(lǐng)取設(shè)立外資金融機構(gòu)的批復文件。作出不批準決定的，申請人在接到中國人民銀行總行不予批準的通知之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。

第二十六條  獲準設(shè)立外資金融機構(gòu)的申請人，應在領(lǐng)取中國人民銀行總行批準設(shè)立外資金融機構(gòu)文件后，向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交開業(yè)驗收申請。申請書由擬設(shè)外資法人機構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)驗收合格后，申請人持驗收合格意見書到中國人民銀行總行領(lǐng)取經(jīng)營金融業(yè)務許可證。驗收不合格的，外資金融機構(gòu)可以在接到驗收通知十日后向驗收機構(gòu)申請復驗。

第二十七條  外資金融機構(gòu)在開業(yè)前應在中國人民銀行總行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上予以公告。外資金融機構(gòu)在開業(yè)前應將開業(yè)日期書面報至所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第二十八條  自中國人民銀行總行批準設(shè)立機構(gòu)之日起九十日內(nèi)，外資金融機構(gòu)應當開業(yè)，但遇特殊情況，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)同意延期開業(yè)的除外。

外資金融機構(gòu)申請延期開業(yè)的，應在批準設(shè)立后六十日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出延期開業(yè)申請。申請書由外資法人機構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。

所在地中國人民銀行分支機構(gòu)在接到申請資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準延期的決定。作出不批準決定的，應書面通知外資金融機構(gòu)不批準的理由，并逐級上報中國人民銀行總行。

外資金融機構(gòu)未在規(guī)定時限內(nèi)提出延期開業(yè)申請的，中國人民銀行不受理其延期申請。

開業(yè)延期的最長期限為九十日。外資金融機構(gòu)開業(yè)期限屆滿而未能開業(yè)的，原設(shè)立批準自動失效。外資金融機構(gòu)應向中國人民銀行總行繳回經(jīng)營金融業(yè)務許可證正、副本。申請人在原設(shè)立批準失效之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)的申請。