第十五條  國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到設(shè)立外資銀行營業(yè)性機構(gòu)完整的申請資料之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

特殊情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準或者不批準籌建決定的，可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

申請人憑批準籌建文件到擬設(shè)機構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表。

第十六條  申請人應(yīng)當自獲準籌建之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當說明理由，經(jīng)擬設(shè)機構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出的批準籌建決定自動失效。

第十七條  經(jīng)驗收合格完成籌建工作的，申請人應(yīng)當將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)：

（一）擬設(shè)機構(gòu)的主要負責人名單及簡歷；

（二）對擬任該機構(gòu)主要負責人的授權(quán)書；

（三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（四）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（五）設(shè)立分行的外國銀行對該分行承擔稅務(wù)、債務(wù)的責任保證書；

（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他資料。

擬設(shè)機構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將申請資料連同審核意見，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

第十八條  國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到完整的開業(yè)申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準的，應(yīng)當頒發(fā)金融許可證；決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第十九條  經(jīng)批準設(shè)立的外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，應(yīng)當憑金融許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第二十條  設(shè)立外國銀行代表處，應(yīng)當將下列申請資料報送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)：

（一）申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等；

（二）可行性研究報告；

（三）申請人的章程；

（四）申請人及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

（五）申請人最近3年的年報；

（六）申請人的反洗錢制度；

（七）擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書；

（八）對擬任該代表處首席代表的授權(quán)書；

（九）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他資料。

擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將申請資料連同審核意見，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

第二十一條  國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到設(shè)立外國銀行代表處完整的申請資料之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準設(shè)立的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當說明理由。

第二十二條  經(jīng)批準設(shè)立的外國銀行代表處，應(yīng)當憑批準文件向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取工商登記證。

第二十三條  本條例第十四條、第十七條、第二十條所列資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當附有中文譯本。

第二十四條  按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行。申請人應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請資料提出設(shè)立外商獨資銀行的申請。

第二十五條  外國銀行分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，該外國銀行可以在規(guī)定的期限內(nèi)保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行。申請人應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請資料提出申請。

前款所稱外匯批發(fā)業(yè)務(wù)，是指對除個人以外客戶的外匯業(yè)務(wù)。

第二十六條  外資銀行董事、高級管理人員、首席代表的任職資格應(yīng)當符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準。

第二十七條  外資銀行有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并按照規(guī)定提交申請資料，依法向工商行政管理機關(guān)辦理有關(guān)登記：

（一）變更注冊資本或者營運資金；

（二）變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所或者辦公場所；

（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（四）變更股東或者調(diào)整股東持股比例；

（五）修改章程；

（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

外資銀行更換董事、高級管理人員、首席代表，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準其任職資格。

第二十八條  外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東的，變更后的股東應(yīng)當符合本條例第九條、第十條或者第十一條關(guān)于股東的條件。

第三章  業(yè)務(wù)范圍

第二十九條  外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（四）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；

（五）提供信用證服務(wù)及擔保；

（六）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（七）買賣、代理買賣外匯；

（八）代理保險；

（九）從事同業(yè)拆借；

（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（十一）提供保管箱服務(wù)；

（十二）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；

（十三）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

第三十條  外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。

第三十一條  外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（四）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；

（五）提供信用證服務(wù)及擔保；

（六）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（七）買賣、代理買賣外匯；

（八）代理保險；

（九）從事同業(yè)拆借；

（十）提供保管箱服務(wù)；

（十一）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；

（十二）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

第三十二條  外國銀行分行及其分支機構(gòu)的民事責任由其總行承擔。

第三十三條  外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動。

外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其所代表的外國銀行承擔。

第三十四條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營本條例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：

（一）提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)1年以上；

（二）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

外國銀行分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，前款第一項規(guī)定的期限自外國銀行分行設(shè)立之日起計算。

外國銀行的1家分行已經(jīng)依照本條例規(guī)定獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，該外國銀行的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，不受本條第一款第一項的限制。

第四章  監(jiān)督管理

第三十五條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全風險管理和內(nèi)部控制制度，并遵照執(zhí)行。

第三十六條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當遵守國家統(tǒng)一的會計制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。

第三十七條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)舉借外債，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費率。

第三十九條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準備金。

第四十條  外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。外國銀行分行變更的由其總行單獨出資的外商獨資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達到規(guī)定要求。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求風險較高、風險管理能力較弱的外商獨資銀行、中外合資銀行提高資本充足率。

第四十一條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定計提呆賬準備金。

第四十二條  外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。

第四十三條  外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。

第四十四條  外國銀行分行營運資金的30%應(yīng)當以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。

第四十五條  外國銀行分行營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產(chǎn)的比例不得低于8%。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求風險較高、風險管理能力較弱的外國銀行分行提高前款規(guī)定的比例。

第四十六條  外國銀行分行應(yīng)當確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。

第四十七條  外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額。

第四十八條  在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當授權(quán)其中1家分行對其他分行實施統(tǒng)一管理。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實行合并監(jiān)管。

第四十九條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告跨境大額資金流動和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。

第五十條  國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的風險狀況，可以依法采取責令暫停部分業(yè)務(wù)、責令撤換高級管理人員等特別監(jiān)管措施。

第五十一條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當聘請在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所對其財務(wù)會計報告進行審計，并應(yīng)當向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。解聘會計師事務(wù)所的，應(yīng)當說明理由。

第五十二條  外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送財務(wù)會計報告、報表和有關(guān)資料。

外國銀行代表處應(yīng)當按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料。

第五十三條  外資銀行應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。

第五十四條  外商獨資銀行、中外合資銀行應(yīng)當設(shè)置獨立的內(nèi)部控制系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)、財務(wù)會計系統(tǒng)、計算機信息管理系統(tǒng)。

第五十五條  外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行的董事長、高級管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行的高級管理人員不得相互兼職。

第五十六條  外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間進行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進行交易的條件。外國銀行對其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行之間的資金交易，應(yīng)當提供全額擔保。