第三章 業(yè)務規(guī)則

第二十四條 銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業(yè)務：

（一）面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；

（二）面向合格投資者非公開發(fā)行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；

（三）理財顧問和咨詢服務；

（四）經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

第二十五條 銀行理財子公司開展業(yè)務，應當遵守《指導意見》和《理財業(yè)務管理辦法》的總則、分類管理、業(yè)務規(guī)則與風險管理、附則以及附件《商業(yè)銀行理財產品銷售管理要求》的相關規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

銀行理財子公司開展理財業(yè)務，不適用《理財業(yè)務管理辦法》第二十二條、第三十條第二款、第三十一條、第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款、第四十二條第一款、第四十八條第二款、第四十九條、第七十四條至第七十七條、附件《商業(yè)銀行理財產品銷售管理要求》第三條第（三）項的規(guī)定。

第二十六條 銀行理財子公司發(fā)行公募理財產品的，應當主要投資于標準化債權類資產以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業(yè)股權，法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。

第二十七條 銀行理財子公司銷售理財產品的，應當在非機構投資者首次購買理財產品前通過本公司渠道（含營業(yè)場所和電子渠道）進行風險承受能力評估；通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像。銀行理財子公司不得通過電視、電臺、互聯網等渠道對私募理財產品進行公開宣傳。

銀行理財子公司可以通過商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構，或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品。代理銷售銀行理財子公司理財產品的機構應當遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于代理銷售業(yè)務的相關規(guī)定。

第二十八條 銀行理財子公司理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產及其受（收）益權，不得直接或間接投資于主要股東發(fā)行的次級檔資產支持證券，面向非機構投資者發(fā)行的理財產品不得直接或間接投資于不良資產受（收）益權。

銀行理財子公司發(fā)行的理財產品不得直接或間接投資于本公司發(fā)行的理財產品，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。銀行理財子公司發(fā)行的理財產品可以再投資一層由受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的其他機構發(fā)行的資產管理產品，但所投資的資產管理產品不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品。

銀行理財子公司主要股東是指持有或控制銀行理財子公司5%以上股份或表決權，或持有資本總額或股份總額不足5%但對銀行理財子公司經營管理有重大影響的股東。

前款所稱“重大影響”包括但不限于向銀行理財子公司派駐董事、監(jiān)事或高級管理人員，通過協議或其他方式影響銀行理財子公司的財務和經營管理決策以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認定的其他情形。

第二十九條 銀行理財子公司理財產品投資于非標準化債權類資產的，應當實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理。銀行理財子公司全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%。

第三十條 同一銀行理財子公司全部開放式公募理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的15%。