第三章 業(yè)務范圍

第三十一條 外資金融機構經(jīng)營《條例》第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的，對境外機構、外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內(nèi)地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞的外匯業(yè)務和非外商投資企業(yè)的部分外匯業(yè)務，應分別符合下列條件：

（一） 外國銀行分行營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（二） 獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（三） 獨資銀行、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（四） 獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣。

第三十二條 外資金融機構經(jīng)營《條例》第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的對各類客戶的外匯業(yè)務，應分別符合下列條件：

（一） 外國銀行分行營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（二） 獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（三） 獨資銀行、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（四） 獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。

第三十三條 符合《條例》第二十條規(guī)定獲準經(jīng)營《條例》第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的, 對境外機構的外匯業(yè)務，對外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內(nèi)地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，對非外商投資企業(yè)的部分外匯業(yè)務和部分人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：

（一） 外國銀行分行營運資金應不少于二億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（二） 獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于四億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（三） 獨資銀行、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金應不少于二億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（四） 獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于三億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣。

第三十四條 符合《條例》第二十條規(guī)定獲準經(jīng)營《條例》第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的對各類客戶的外匯業(yè)務，對外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內(nèi)地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞的人民幣業(yè)務和非外商投資企業(yè)部分人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：

（一） 外國銀行分行營運資金應不少于三億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（二） 獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于五億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（三） 獨資銀行、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金應不少于二億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（四） 獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于四億元人民幣，其中人民幣資本應不少于一億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。

第三十五條 符合《條例》第二十條規(guī)定，獲準經(jīng)營《條例》第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的，對各類客戶的外匯業(yè)務，對外商投資企業(yè)、外國駐華機構、香港、澳門、臺灣在內(nèi)地代表機構、外國人及香港、澳門、臺灣同胞和非外商投資企業(yè)人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：

（一） 外國銀行分行營運資金應不少于三億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（二） 獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于六億元人民幣，其中人民幣資本應不少于二億元人民幣，外匯資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（三） 獨資銀行、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金應不少于二億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于一億元人民幣，外匯營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（四） 獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于五億元人民幣，其中人民幣資本應不少于二億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。

第三十六條 符合《條例》第二十條規(guī)定，獲準經(jīng)營《條例》第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的，對各類客戶外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務的外資金融機構，應分別符合下列條件：

（一） 外國銀行分行營運資金應不少于五億元人民幣，其中人民幣營運資金不少于三億元人民幣，外匯營運資金應不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（二） 獨資銀行、合資銀行注冊資本應不少于十億元人民幣，其中人民幣資本應不少于六億元人民幣，外匯資本應不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣； 

（三） 獨資銀行、合資銀行中國境內(nèi)分行營運資金應不少于三億元人民幣，其中人民幣營運資金應不少于二億元人民幣，外匯營運資金應不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣；

（四） 獨資財務公司、合資財務公司注冊資本應不少于七億元人民幣，其中人民幣資本應不少于四億元人民幣，外匯資本應不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。

第三十七條 《條例》第十七條第（四）項、第十八條第（四）項所稱買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券包括但不限于下列外匯投資業(yè)務：在中國境外發(fā)行的中國和外國政府債券、中國金融機構債券和中國非金融機構債券。

第三十八條 《條例》第十七條第（十二）項和第十八條第（八）項所稱資信調(diào)查和咨詢服務是指與銀行業(yè)務有關的資信調(diào)查和咨詢服務。

第三十九條 本細則第三十一條、第三十三條所稱非外商投資企業(yè)的部分外匯業(yè)務是指對非外商投資企業(yè)開辦的外匯貸款項下轉存款，出口結算，貸款項下的進口結算及匯入?yún)R款。

本細則第三十三條、第三十四條所稱非外商投資企業(yè)的部分人民幣業(yè)務是指對獲得該外資金融機構外匯貸款的非外商投資企業(yè)的配套人民幣貸款及其轉存款、對獲得該外資金融機構外匯貸款的非外商投資企業(yè)的擔保。

第四十條 《條例》第二十條是指外資金融機構初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務應當具備的條件，其中第（一）項、第（二）項是指擬申請開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構開業(yè)三年以上，申請前二年連續(xù)盈利。

已經(jīng)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資金融機構申請擴大人民幣業(yè)務的服務對象范圍，應當具備下列條件：

（一） 提出申請前二年連續(xù)盈利；

（二） 中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

本條所稱開業(yè)三年是指自外資金融機構獲準設立之日起至申請日止?jié)M三年，申請前二年連續(xù)盈利是指外資金融機構截至申請日的前兩個會計年度經(jīng)審計的財務報告顯示盈利。

第四十一條 外資金融機構初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務或擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍應向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提交下列資料（一式三份），所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出初審意見后，直接報至中國銀監(jiān)會審批，同時逐級抄送上級中國銀監(jiān)會派出機構：

（一） 申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的、致中國銀監(jiān)會主席的申請書，其內(nèi)容包括：經(jīng)營人民幣業(yè)務或擴大服務對象范圍的具體內(nèi)容，擬增加的資本金或撥付的營運資金等；

（二） 可行性研究報告；

（三） 擬修改的章程（僅限外資法人機構）；

（四） 擬開辦業(yè)務的操作規(guī)程及內(nèi)部控制制度；

（五） 截至申請日的前兩個會計年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表及損益表；

（六） 中國銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

第四十二條 外資金融機構應當在接到中國銀監(jiān)會批準其經(jīng)營人民幣業(yè)務或擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍的籌備通知書之日起四個月內(nèi)完成下列籌備工作：

（一） 將增加的資本金或營運資金調(diào)入境內(nèi)，經(jīng)所在地中國銀監(jiān)會派出機構認可的會計師事務所驗資，并將驗資證明報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（二） 配備符合業(yè)務發(fā)展需要的、適當數(shù)量的業(yè)務人員；

（三） 印制擬對外使用的重要業(yè)務憑證和單據(jù)，并將樣本報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（四） 配備經(jīng)有關部門認可的安全防范設施，并將有關證明報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（五） 建立經(jīng)營人民幣業(yè)務的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，并報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

外資金融機構未能在四個月內(nèi)完成籌備工作的，中國銀監(jiān)會原批準自動失效。

第四十三條 外資金融機構在籌備工作完成后應向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提交驗收申請，申請書由外資法人機構的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。經(jīng)驗收合格后，外資金融機構持驗收合格意見書和驗資證明到中國銀監(jiān)會領取批準書。驗收不合格的，外資金融機構可以在接到通知書十日后向驗收機構申請復驗。

第四十四條 外資金融機構在開展批準文件所列人民幣業(yè)務前應在中國銀監(jiān)會指定的全國性報紙和所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上予以公告。

第四十五條 外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域范圍為已允許外資金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務的城市。

第四十六條 《條例》第二十一條所稱新的業(yè)務品種是指中國境內(nèi)銀行或財務公司沒有提供，或者中國境內(nèi)銀行或財務公司已經(jīng)提供、但經(jīng)營風險較大的金融業(yè)務品種。

外資金融機構申請經(jīng)營新的業(yè)務品種，應向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提交下列資料（一式三份），所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出初審意見后，直接報至中國銀監(jiān)會審批，同時逐級抄送上級中國銀監(jiān)會派出機構： 

（一） 由外資金融機構總部授權簽字人簽署的申請書；

（二） 擬開辦業(yè)務的詳細介紹，從事該業(yè)務所做的必要準備，包括操作規(guī)程、風險－收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配置等內(nèi)容；

（三） 中國銀監(jiān)會要求提供的其他資料。

中國銀監(jiān)會在收到外資金融機構完整申請資料之日起六十日內(nèi)作出是否批準的決定。

第四十七條 外資金融機構擬申請在中國境內(nèi)兩家及兩家以上分行開辦新的業(yè)務品種，應由外資法人機構總部或外國銀行主報告行統(tǒng)一向主報告行所在地中國銀監(jiān)會派出機構提交申請資料，所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出初審意見后，直接報至中國銀監(jiān)會審批，同時逐級抄送上級中國銀監(jiān)會派出機構。獲得批準后，外資金融機構及其分支機構應在開辦業(yè)務后五日內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構書面報告。

第四十八條 外資金融機構申請經(jīng)營《條例》第十七條第(十三)項和第十八條第(十)項規(guī)定的其他業(yè)務，按照本細則第四十六條和第四十七條規(guī)定辦理申請手續(xù)。

第四十九條 外資金融機構及其分支機構開辦經(jīng)批準的業(yè)務范圍及品種內(nèi)的產(chǎn)品或服務，應在開辦業(yè)務后五日內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構書面報告。

第五十條 外資金融機構可以按照有關規(guī)定從事結售匯業(yè)務。

第五十一條 獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的獨資銀行、合資銀行和外國銀行分行可以按照有關規(guī)定從事人民幣同業(yè)借款業(yè)務。

第四章 任職資格管理

第五十二條 擔任外資金融機構高級管理人員應具備下列基本條件：

（一） 熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；

（二） 具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；

（三） 無不良記錄。

第五十三條 有下列情形之一的，不得擔任外資金融機構高級管理人員：

（一） 有犯罪記錄的；

（二） 因違法而受到重大處罰的；

（三） 對所任職的金融機構、企業(yè)、公司的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照，負有主要責任或直接領導責任，且未滿五年的； 

（四）過去五年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機構或其他企業(yè)、公司造成重大損失的。

第五十四條 中國銀監(jiān)會對外資金融機構高級管理人員的審核采用核準制和備案制兩種形式。

第五十五條 擔任下列職務的外資金融機構高級管理人員適用核準制，并應具備下列條件：

（一） 擔任外資法人機構的董事長、行長（總經(jīng)理），應具有十年以上從事金融工作或十五年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作五年以上），并有三年以上擔任業(yè)務部門經(jīng)理或相當于業(yè)務部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗；

（二） 擔任外資法人機構的副董事長和副行長（副總經(jīng)理）、外國銀行分行行長（總經(jīng)理），應具有五年以上從事金融工作或十年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作三年以上），并有二年以上擔任業(yè)務部門經(jīng)理或相當于業(yè)務部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗；

（三） 擔任外國銀行分行的副行長（副總經(jīng)理）、支行行長，應具有四年以上從事金融工作或六年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作二年以上）；

（四） 具有大學本科以上（包括本科）學歷；若不具有大學本科及以上學歷，應相應增加六年以上從事金融或八年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作四年以上）。

第五十六條 中國銀監(jiān)會負責核準或取消下列人員的任職資格：

（一） 外資法人機構的董事長、行長（總經(jīng)理）；

（二） 外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）。

中國銀監(jiān)會授權外資金融機構所在地銀監(jiān)局核準更換外國銀行分行行長（總經(jīng)理）的任職資格。 

銀監(jiān)局負責核準或取消本轄區(qū)內(nèi)下列人員的任職資格：

（一） 外資法人機構的副董事長、副行長（副總經(jīng)理）；

（二） 外國銀行分行的副行長（副總經(jīng)理）、支行行長。

第五十七條 高級管理人員任職資格適用于核準制的，應由申請人向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提交下列資料（一式三份）：

（一） 由申請人授權簽字人簽署的致中國銀監(jiān)會的申請書。其中，由中國銀監(jiān)會核準的，致中國銀監(jiān)會主席；由中國銀監(jiān)會派出機構核準的，致有關中國銀監(jiān)會派出機構負責人；

（二） 外國銀行授權簽字人簽署的對擬任外國銀行分行行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）及支行行長的授權書及該簽字人的授權書；

（三） 擬任人的簡歷；

（四） 擬任人身份證明、學歷證明的復印件；

（五） 外資法人機構章程規(guī)定應召開董事會或股東大會會議的，還應提交董事會或股東大會會議決議；

（六） 由擬任人簽字的有無不良記錄的聲明；

（七） 中國銀監(jiān)會要求的其他資料。

第五十八條 申請人遞交擬任的外資金融機構行長(總經(jīng)理)任職資格申請資料后，中國銀監(jiān)會可約見擬任的外資金融機構行長(總經(jīng)理)進行任職前談話。中國銀監(jiān)會派出機構可約見其他高級管理人員進行任職前談話。

第五十九條 適用核準制的外資金融機構高級管理人員任職期限應在二年以上。外資金融機構的行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職期內(nèi)不得兼任其他營業(yè)性機構的日常經(jīng)營管理職務。外資金融機構高級管理人員不得兼任中國境內(nèi)代表機構的職務。

第六十條 《條例》第三十三條第（七）項所稱“高級管理人員”是指適用核準制的高級管理人員。

第六十一條 擔任下列職務的外資金融機構高級管理人員，適用備案制：

（一） 外資法人機構的董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運總監(jiān)；

（二） 外國銀行分行財務總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、營運總監(jiān)；

（三） 外國銀行分行所設支行的副行長；

（四） 中國銀監(jiān)會認為需要備案的其他高級管理人員。

第六十二條 高級管理人員任職資格適用備案制的，外資金融機構應向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提交下列資料：

（一） 外資金融機構授權簽字人簽署的授權書及該簽字人的授權書；

（二） 擬任人簡歷；

（三） 擬任人身份證明、學歷證明的復印件；

（四） 由擬任人簽字的有無不良記錄的聲明；

（五） 中國銀監(jiān)會要求的其他資料。

第六十三條 擬任人的簡歷、身份證明和學歷證明的復印件應經(jīng)申請人授權人簽字。

第六十四條 外資金融機構的行長（總經(jīng)理）及其支行行長離崗連續(xù)一個月以上的，應向所在地中國銀監(jiān)會派出機構書面報告；無特殊情況離崗連續(xù)三個月以上的，應更換人選。

第六十五 條對下列情形之一負有責任的高級管理人員，中國銀監(jiān)會可以視情節(jié)輕重及后果，取消其一定期限直至終身的任職資格：

（一）被依法追究刑事責任；

（二）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國銀監(jiān)會依法監(jiān)管；

（三）內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大財產(chǎn)損失，或導致重大金融犯罪案件發(fā)生；

（四）因嚴重違法違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)部制度不健全或長期經(jīng)營管理不善，造成所任職機構被接管、兼并或被宣告破產(chǎn)；

（五）因長期經(jīng)營管理不善，造成所任職機構嚴重虧損；

（六）對已任職的外資金融機構高級管理人員，中國銀監(jiān)會如發(fā)現(xiàn)其任職前有違法、違規(guī)或其他不宜擔任高級管理人員的情形；

（七）中國銀監(jiān)會認定的其他情形。

第六十六條 高級管理人員任職資格需報中國銀監(jiān)會核準的，中國銀監(jiān)會將在收到完整申請資料之日起三十日內(nèi)作出是否核準的批復。高級管理人員任職資格需報中國銀監(jiān)會派出機構核準的，中國銀監(jiān)會派出機構在收到完整申請資料之日起三十日內(nèi)作出是否核準的批復。作出不予核準決定的，書面通知申請人不予核準的理由。

高級管理人員任職應報所在地中國銀監(jiān)會派出機構備案的，中國銀監(jiān)會派出機構自收到完整資料之日起三十日內(nèi)未提出書面異議的，視為認可。